【FPが解説】子どもの教育費、いくら必要？確実＆効率的に貯める3つの方法と「ライフプラン表」活用術

子どもが小さいうちは、おむつ代などはかかりますが、大きな学費はかかりません。保育料の無償化（3歳以上）などの恩恵もあり、夫婦共働きであれば最も貯蓄スピードを上げやすい時期です。

公立小学校であれば学費も落ち着いており、習い事を厳選すればまだまだ貯蓄可能です。しかし、高学年になり中学受験のための塾通いが始まると、一気に家計が圧迫されます。

逆に、中学生・高校生になると、部活の遠征費や学習塾代、スマホ代、食費などで「息をしているだけでお金が飛んでいく」という状態になりがちです。だからこそ、「子どもが小学生のうちに勝負を決める（貯金のベースを作る）」くらいの気持ちで取り組むのが理想です。

王道中の王道ですが、最も確実です。お給料が入った瞬間に、先取りで別口座に移してしまいます。「余ったお金を貯金しよう」は失敗のもと。教育費のベースとなる資金は、元本割れリスクのない預貯金でコツコツ積み上げるのが基本です。

親（契約者）に万が一（死亡や高度障害）のことがあった場合、それ以降の保険料の支払いが免除され、満期金は予定通り100％受け取れるという「保険機能」が最大のメリットです。現在の低金利下では大きくお金を増やすことは難しいですが、「強制的にお金を引き出せない環境を作れる」ため、貯金が苦手な方には根強い人気があります。

最近FP相談でも最も聞かれるのが「新NISAで教育費を貯めてもいいですか？」というご質問です。結論から言うと、「10年以上の準備期間があるなら、ぜひ活用すべき」です。
物価が上がるインフレ時代、銀行に預けているだけではお金の「価値」は目減りしてしまいます。ベースを預貯金で固めた上で、月1万〜2万円を世界株式などのインデックスファンドに積み立てる「コア・サテライト戦略」がおすすめです。ただし、使う時期（18歳）に株価が暴落するリスクもあるため、高校生になったら少しずつ現金化しておくなどの「出口戦略」も必要になります。

「頭ではわかったけれど、我が家の場合、毎月いくら貯金に回せるのかわからない…」
「住宅ローンも払っているし、本当に大学費用が足りるのか不安…」

そんな方にぜひおすすめしたいのが、FPと一緒に「ライフプラン表（キャッシュフロー表）」を作成することです。

ライフプラン表とは、ご家族の年齢、将来の収入予測、生活費、住宅ローン、そして教育費などの「未来のお金の動き」を1年ごとにグラフや表で見える化したものです。いわば、「ご家庭専用の未来のお金の設計図」です。

これを作成すると、以下のようなことが一目でわかります。

●「いつ、いくらのお金が不足するか（家計の赤字ピーク）」が事前にわかる

●「今、毎月いくら積み立てれば安心か」という明確な数字が出る

●「子どもが私立に行きたいと言っても大丈夫か」がデータで判断できる

「何となくお金が足りない気がする…」という見えない幽霊におびえるのをやめて、ライフプラン表というライトで未来を照らしてみませんか？
「なんだ、今のペースで貯金していけば大丈夫だね！」と安心されるお客様も非常に多いのです。

「我が家のライフプラン表を作ってみたい」「今の家計からどうやって捻出すればいいかわからない」という方は、ぜひ一度、FPの個別相談をご活用ください。ご家庭ごとの収入や夢に合わせた、オーダーメイドの教育費プランを一緒に作っていきましょう！